연 7.7%는 통장 전체 잔액에 붙는 금리가 아닙니다. SBI저축은행 생활파킹통장은 조건을 모두 채워도 200만원까지만 7.7%가 적용돼, 1,000만원을 1년 유지하면 세전 이자는 약 29만원입니다.
같은 돈을 어디에 둘지는 최고금리보다 구간별 금리와 우대 조건으로 판단해야 합니다. 아래 계산은 2026년 8월 31일 공식 상품 조건이 1년 동안 바뀌지 않고, 매일 같은 잔액을 유지하는 경우입니다.
한눈에 보기
- 기준일: 2026년 8월 31일
- 대상: 생활비·비상금·단기 대기자금을 입출금통장에 둘 사람
- SBI 최고금리: 200만원 이하 연 7.7%, 세전
- 1,000만원 예상: 세전 290,000원, 일반과세 후 약 245,340원
- 핵심 예외: 신규고객 우대 4.0%p는 가입일부터 1년만 적용
- 수익·제휴: 광고·협찬·제휴 링크 없음
7.7%는 200만원까지만 붙는다
SBI저축은행의 생활파킹통장 공식 상품 페이지는 200만원 이하 잔액에 기본 연 2.7%를 적용합니다. 신규고객·청년층·결제계좌 조건을 모두 채우면 우대금리 5.0%p가 더해져 최고 연 7.7%가 됩니다.
| 매일 최종 잔액 구간 | 기본금리 | 최고금리 적용 |
|---|---|---|
| 200만원 이하분 | 연 2.7% | 조건 충족 시 연 7.7% |
| 200만원 초과~1억원 이하분 | 연 1.7% | 우대금리 미적용 |
| 1억원 초과분 | 연 0.2% | 우대금리 미적용 |
잔액이 1,000만원이라고 해서 1,000만원 전체에 7.7%가 붙지 않습니다. 200만원에는 7.7%, 나머지 800만원에는 1.7%를 따로 계산해야 합니다.
최고금리는 세 조건을 모두 채워야 한다
우대금리 5.0%p는 자동으로 붙지 않습니다. 공식 상품 안내에서 확인되는 조건은 신규고객 4.0%p, 만 17~39세 청년층 0.5%p, 지정 페이사 결제계좌 등록 0.5%p입니다.
| 우대 조건 | 가산금리 | 확인할 점 |
|---|---|---|
| 신규고객 | 연 4.0%p | 예·적금 최초 가입 등 공식 정의, 가입일부터 1년 |
| 청년층 | 연 0.5%p | 가입 시점 만 17~39세 |
| 페이 결제계좌 | 연 0.5%p | 공식 지정 페이사 등록과 적용 시점 확인 |
SBI저축은행 공식 상품·이벤트 안내에는 신규고객 우대가 가입일부터 1년 동안만 적용된다고 적혀 있습니다. 가입 사은 행사와 예금금리는 별개이므로, 이벤트 종료 여부로 금리를 추정하지 말고 가입 직전 상품 화면을 다시 확인해야 합니다.
1,000만원이면 실제 이자는 29만원이다
계산식은 간단합니다. 200만원까지는 7.7%, 나머지 800만원은 1.7%를 곱합니다.
2,000,000원 × 7.7% + 8,000,000원 × 1.7% = 연 290,000원
일반과세 15.4%를 단순 적용하면 세후 예상액은 약 245,340원입니다. 실제 이자는 매일의 최종 잔액, 금리 변경일, 우대 적용·해제일과 이자 지급 방식에 따라 달라집니다.
| 예치액 | 세전 연이자 | 세후 예상 | 실효금리 |
|---|---|---|---|
| 50만원 | 38,500원 | 32,571원 | 7.70% |
| 200만원 | 154,000원 | 130,284원 | 7.70% |
| 1,000만원 | 290,000원 | 245,340원 | 2.90% |
| 5,000만원 | 970,000원 | 820,620원 | 1.94% |
금액이 커질수록 최고금리 구간의 비중이 작아져 통장 전체의 실효금리가 내려갑니다. 7.7%라는 한 줄보다 내 예치액에서 나오는 세전 원화를 비교해야 합니다.
OK 7%와 비교하면 금액별 승자가 달라진다
OK저축은행 OK짠테크통장Ⅱ 공식 페이지는 50만원 이하분에 기본 연 5.0%를 적용합니다. 4대페이 또는 카드 결제계좌 등록 1.8%p와 마케팅 동의 0.2%p를 더하면 최고 연 7.0%입니다.
우대 조건을 모두 채웠을 때 50만원 초과~500만원 이하분은 2.8%, 500만원 초과~5,000만원 이하분은 2.1%가 됩니다. 5,000만원 초과분에는 우대가 붙지 않아 기본 1.0%입니다.
| 예치액 | SBI 세전 연이자 | OK 세전 연이자 | 높은 쪽 |
|---|---|---|---|
| 50만원 | 38,500원 | 35,000원 | SBI |
| 200만원 | 154,000원 | 77,000원 | SBI |
| 1,000만원 | 290,000원 | 266,000원 | SBI |
| 5,000만원 | 970,000원 | 1,106,000원 | OK |
두 통장 모두 최고 우대를 유지한다는 가정에서는 약 1,600만원에서 세전 연이자가 같아집니다. 그 아래에서는 SBI가, 1,600만원 초과~약 6,943만원에서는 OK가 더 높습니다. 그보다 큰 금액은 OK의 5,000만원 초과분 1.0% 때문에 다시 계산이 바뀝니다.
이 교차점은 금리가 1년 동안 그대로라는 시나리오일 뿐입니다. SBI 신규고객이 아니거나 청년층 조건을 채우지 못하면 결과는 즉시 달라집니다.
예금자보호는 은행별 합산 1억원이다
예금보험공사 예금자보호제도 FAQ에 따르면 은행·저축은행 예·적금은 원금과 이자를 합쳐 금융회사별로 1인당 1억원까지 보호됩니다. 2025년 9월 1일 이전 가입분에도 현재 1억원 한도가 적용됩니다.
통장 하나마다 1억원이 아닙니다. 같은 저축은행 안의 다른 보호상품 원금과 이자를 합산합니다. 1억원에 딱 맞춰 원금만 넣으면 발생 이자 때문에 보호 한도를 넘을 수 있으므로 여유를 둬야 합니다.
누가 무엇을 고르면 되나
- SBI 신규고객이고 200만원 안팎을 둔다면: 청년·결제계좌 조건까지 채울 수 있는지 확인한 뒤 최고금리를 비교합니다.
- 1,000만원 안팎의 대기자금이라면: 최고금리보다 구간별 세전 이자 합계를 봅니다. 이 글의 고정잔액 가정에서는 SBI가 연 24,000원 높습니다.
- 5,000만원 안팎이고 OK 우대를 유지할 수 있다면: 두 상품의 구간 계산을 다시 비교합니다. 이 글의 가정에서는 OK가 연 136,000원 높습니다.
- 매달 잔액이 크게 바뀐다면: 연간 고정잔액 표보다 실제 일별 마감 잔액을 기준으로 계산해야 합니다.
- 금리가 확정돼야 한다면: 변동금리 입출금통장보다 만기·중도해지 조건을 확인한 예금이 목적에 맞을 수 있습니다.
바뀌면 결론도 달라지는 조건
두 상품은 모두 변동금리입니다. 은행이 기본금리, 우대금리, 금액 구간이나 조건을 바꾸면 이 글의 계산도 달라집니다. SBI 신규고객 4.0%p는 1년 뒤 끝나므로 2년차 수익을 같은 7.7%로 잡으면 안 됩니다.
OK 상품은 우대를 받으려면 결제계좌 등록과 마케팅 동의가 필요합니다. 조건을 해제한 뒤 실제 우대 제외일까지 시차가 있으므로 앱의 적용금리 화면을 확인해야 합니다. 금리를 위해 불필요한 결제계좌나 알림 동의를 유지할지도 비용으로 봐야 합니다.
가입 전 5분 체크리스트
- 실제로 둘 평균 잔액을 적는다.
- 잔액 구간별 금리를 나눠 세전 원화 이자를 계산한다.
- 신규·연령·결제계좌·마케팅 동의 조건을 하나씩 확인한다.
- 우대 적용 시작일과 종료일, 이자 지급일을 본다.
- 같은 금융회사 보호상품 원금과 이자의 합계를 1억원 아래로 관리한다.
공식 자료와 갱신 기준
- SBI저축은행 생활파킹통장 공식 상품 안내 — 금리 구간과 우대 조건, 2026년 8월 31일 확인
- SBI저축은행 생활파킹통장 공식 안내 — 신규고객 우대 적용기간, 2026년 8월 31일 확인
- OK저축은행 OK짠테크통장Ⅱ 공식 상품 안내 — 금리 구간·우대·이자 계산법, 2026년 8월 31일 확인
- 예금보험공사 예금자보호제도 FAQ — 금융회사별 보호한도, 2026년 8월 31일 확인
예적금·계좌 판단 글 모아보기에서 같은 방식의 계좌 비교를 이어서 볼 수 있습니다. 달러로 쓸 돈을 원화 통장에 잠시 둘 계획이라면 환전 시점과 우대율 계산법도 함께 확인하세요.
다음 갱신 트리거는 두 저축은행의 금리·우대 조건·잔액 구간 변경 또는 예금자보호 한도 변경입니다.
이 글은 금융상품 가입 권유가 아닌 정보 정리입니다. 세금과 실제 이자는 개인 조건, 매일의 잔액과 금리 변경에 따라 달라질 수 있습니다. AI는 자료 정리와 계산 검산에 보조적으로 사용했으며, 광고·협찬·제휴 링크는 없습니다.